Dirigeants & Professions libérales — Var

Votre patrimoine de dirigeant mérite mieux que les solutions standards

Chef d'entreprise, TNS, profession libérale — votre situation patrimoniale est unique. Elle mêle patrimoine personnel et professionnel, IS et IR, retraite non couverte et trésorerie à valoriser. Je connais ces enjeux de l'intérieur, et j'y apporte des réponses concrètes.

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StatutCIF · COA indépendant

ORIAS17005246

ExpérienceBanque + Indépendant

Vos problématiques spécifiques

Quatre enjeux que votre banque traite rarement bien

Chaque dirigeant a les mêmes réflexes patrimoniaux — et les mêmes angles morts. Voici les quatre chantiers sur lesquels j'interviens le plus souvent.

Enjeu n°1 💰

Votre trésorerie dort sur un compte courant

Beaucoup de dirigeants laissent des dizaines ou centaines de milliers d'euros sur le compte de la société, à 0 ou 0,5 %. Il existe des solutions adaptées à la fiscalité IS : contrats de capitalisation, SCPI en société, fonds euros d'entreprise. Le rendement fait une vraie différence sur 5 ans.

Enjeu n°2 🏖️

Votre retraite TNS sera insuffisante

En tant que TNS, votre retraite obligatoire représente souvent 30 à 40 % de vos revenus — contre 60 à 70 % pour un salarié cadre. Le PER Madelin, bien utilisé, permet à la fois de déduire les cotisations du revenu imposable et de vous constituer un capital retraite significatif. À 41 % de TMI, 10 000 € versés coûtent réellement 5 900 €.

Enjeu n°3 🏗️

Votre patrimoine est trop concentré dans votre entreprise

L'entreprise est votre principal actif — mais ce n'est pas un actif diversifié. Une défaillance, une perte de marché, un accident de santé peut tout remettre en cause. Construire un patrimoine hors entreprise (immobilier, SCPI, assurance-vie) n'est pas une méfiance envers votre activité, c'est une gestion de risque élémentaire.

Enjeu n°4 🛡️

Votre protection personnelle est souvent le parent pauvre

Prévoyance, invalidité, arrêt de travail — en tant que TNS, vous n'avez pas le filet du régime salarié. Une incapacité prolongée peut mettre en danger à la fois votre revenu et votre activité. C'est un sujet que beaucoup de dirigeants remettent à plus tard… jusqu'au jour où il est trop tard pour s'assurer correctement.

Indépendance & transparence

Pourquoi un CGP indépendant change tout pour un dirigeant

Votre banquier vous connaît bien — il connaît surtout vos flux. Il vous proposera les produits de son catalogue, ceux sur lesquels il a des objectifs commerciaux. Ce n'est pas une critique, c'est la réalité du système bancaire.

Un conseiller indépendant n'a qu'un seul client à satisfaire : vous. Je n'ai pas d'objectif de vente sur un produit plutôt qu'un autre. Je suis rémunéré de la même manière quelle que soit la solution retenue — ce qui m'engage à recommander ce qui est objectivement le plus pertinent pour votre situation.

Accès à l'ensemble du marché, pas à un catalogue maison
Pas de conflit d'intérêt entre votre rendement et ma rémunération
Vision globale IS + IR + patrimoine personnel
Suivi annuel, pas juste une vente ponctuelle

Critère	Votre banque	Marlin Consulting
Produits disponibles	Catalogue maison	Marché entier
Vision IS + IR	Rarement	Systématique
Conflit d'intérêt	Objectifs produits	Aucun
Suivi annuel	Variable	Inclus
Prévoyance TNS	Basique	Analysée

Ma méthode

Comment je travaille avec un dirigeant

Pas de questionnaire de 40 pages. Un premier entretien libre pour comprendre votre situation réelle — puis une stratégie claire, priorisée, avec des actions concrètes.

Diagnostic global

Je commence par comprendre votre situation dans son ensemble : structure juridique, rémunération, trésorerie disponible, patrimoine existant, objectifs à court et long terme. Je regarde à la fois l'IS et l'IR — ce que peu de conseillers font vraiment.

Stratégie priorisée

Je vous propose un plan d'action par ordre de priorité et d'impact : d'abord ce qui coûte le plus cher à ne pas faire, ensuite ce qui construit le patrimoine sur la durée. Chaque recommandation est chiffrée — pas de vague "il faudrait faire…".

Mise en place & suivi

Je m'occupe des démarches et coordonne les intervenants si besoin (expert-comptable, notaire). Et chaque année, on fait le point : les situations évoluent, la stratégie s'adapte.

Exemple concret

Avant / après : un gérant de SARL, 41 % de TMI

Situation typique d'un dirigeant de PME de 45 ans, 150 k€ de revenus, 80 k€ de trésorerie dormante. Voici ce que change une stratégie patrimoniale bien construite.

Marc, 45 ans — Gérant de SARL, secteur BTP, Golfe de Saint-Tropez Revenus 150 k€/an · Trésorerie société : 80 k€ · Patrimoine hors entreprise : quasi inexistant · Retraite : non provisionnée

Situation initiale

80 k€ sur le compte courant professionnel à 0,5 %
Aucune épargne retraite constituée
Patrimoine = 100 % entreprise
Optimisation fiscale : zéro levier activé
Prévoyance TNS insuffisante

Après stratégie

50 k€ placés en contrat de capitalisation société : ~3,8 % net
PER Madelin 10 k€/an : économie IS de 2 500 €/an
30 k€ en SCPI à titre personnel via AV
Début de constitution patrimoine hors entreprise
Prévoyance TNS revue et adaptée

Économie fiscale année 1

~3 300 €

IS sur PER + optimisation rémunération

Rendement trésorerie

× 7

0,5 % → 3,8 % sur 50 k€ placés

Patrimoine hors entreprise

Initié

Réduction de la concentration de risque

Premier entretien offert

Parlons de votre situation réelle

30 minutes, sans engagement. Je vous dis franchement ce que je ferais à votre place — que vous devenez client ou non.

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Questions fréquentes

Ce que me demandent souvent les dirigeants

Puis-je placer la trésorerie de ma société en SCPI ?

Oui, une SAS ou une SARL peut investir en SCPI — soit directement (revenus taxés à l'IS), soit via un contrat de capitalisation souscrit par la société (fiscalité plus favorable). La structure choisie dépend de votre TMI IS, de votre horizon et de vos projets de retrait. C'est l'une des premières questions que j'analyse lors d'un entretien.

Mon expert-comptable ne s'occupe-t-il pas déjà de mon optimisation fiscale ?

Votre expert-comptable optimise votre IS et vos charges — c'est son métier. Il ne gère généralement pas votre patrimoine personnel, votre retraite ou vos placements. Ces deux périmètres sont complémentaires. Je travaille souvent en coordination avec l'expert-comptable du dirigeant, pas en concurrence.

Quel montant minimum faut-il pour travailler avec vous ?

Il n'y a pas de seuil d'entrée fixe. Ce qui compte, c'est que votre situation ait une vraie complexité patrimoniale — même avec un patrimoine modeste, un dirigeant TNS avec une retraite non provisionnée et une trésorerie dormante a tout à gagner à une mise en ordre. Je vous le dirai franchement lors du premier entretien.

Est-ce que vous accompagnez aussi les professions libérales en BNC ?

Oui. Médecins, avocats, notaires, architectes, kinésithérapeutes — les problématiques sont proches de celles des TNS : retraite non couverte, revenus imposés à l'IR, besoin de diversifier le patrimoine. Les solutions (PER Madelin, assurance-vie, SCPI) s'appliquent avec quelques variantes selon le statut.

Je suis TNS mais je n'ai pas de gros revenus. Est-ce que ça vaut quand même le coup ?

Oui, souvent même davantage. C'est justement avec des revenus intermédiaires que les arbitrages entre IS et IR, entre rémunération et dividendes, entre épargne retraite et investissement immobilier font la plus grande différence en proportion. Un dirigeant avec 60 à 80 k€ de revenus a souvent plus à gagner d'une stratégie bien construite qu'un dirigeant très aisé dont la situation est déjà optimisée.